Wichtige Versicherungen, die Verbraucher kennen müssen

Wie Sie vielleicht schon wissen, sind Sicherheit und Ordnung für viele Deutsche sehr wichtig - deshalb versichern sie sich gerne gegen alle Eventualitäten. Da jedoch viele der angebotenen Versicherungen nicht unbedingt sinnvoll sind, möchten wir Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Versicherungen geben, die viele Versicherungsexperten empfehlen. Einen detaillierten Einblick über wichtige und weniger wichtige Versicherungen bietet das Versicherungsportal Versicherungsriese, welches außerdem kostenlose Versicherungsvergleiche für viele Versicherungssparten online zur Verfügung stellt.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Sie ab, wenn Sie Ihren Beruf aus medizinischen Gründen nicht mehr ausüben können. Diese Versicherung ist auch für Arbeitnehmer in Deutschland sehr empfehlenswert, da die staatliche Berufsunfähigkeitsrente in der Regel nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu halten.

Wenn Sie zu mindestens 50% berufsunfähig werden, erhalten Sie von der Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente auf der Grundlage Ihrer letzten Tätigkeit. Die monatlichen Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen zum einen von den gewünschten Rentenzahlungen, zum anderen von Ihrem Gesundheitszustand, Ihrem Alter und Ihrem Beruf ab. Es wird im Allgemeinen empfohlen, diese Versicherung frühzeitig abzuschließen, um von niedrigeren Beiträgen zu profitieren.

Privathaftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung ist generell für jeden empfehlenswert. Sie kommt immer dann ins Spiel, wenn Sie oder Ihre Kinder Dritten Schaden zufügen. In solchen Fällen haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen für den entstandenen Schaden. Die private Haftpflichtversicherung deckt dann sowohl Personen- als auch Sach- und Vermögensschäden ab. Die Kosten für diese Versicherung betragen in der Regel nur € 50 bis € 100 pro Jahr.

Bei der Auswahl einer privaten Haftpflichtversicherung sollten Sie auf Folgendes achten:

• Die Deckungssumme sollte mindestens 50 Millionen Euro betragen. Pro geschädigte Person sollten mindestens 10 Millionen Euro zur Verfügung stehen.
• Wenn Sie selbst einen Schaden erleiden, aber die andere Partei nicht in der Lage ist, dafür zu zahlen, sollte Ihre eigene Versicherung einspringen ("Forderungsausfalldeckung")
• Eine Selbstbeteiligung von € 150 pro Schadensfall wird empfohlen, um die Prämien zu senken.
• Auch Partner und Kinder sind in der Regel mitversichert.
• Es kann auch sinnvoll sein, eine zusätzliche Deckung für Schäden durch den Verlust von Schlüsseln einzuschließen. Wenn die gesamte Schließanlage Ihres Büro- oder Wohnhauses wegen eines verlorenen Schlüssels ausgetauscht werden muss, können enorme Kosten auf Sie zukommen.

Kfz-Versicherung

Wenn Sie in Deutschland ein Auto kaufen möchten, müssen Sie auch eine Kfz-Versicherung abschließen. Damit Sie Ihr Fahrzeug überhaupt zulassen können, müssen Sie mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben. Diese Versicherung kommt für Schäden auf, die Sie an anderen Fahrzeugen oder Personen verursachen. Ihr eigenes Fahrzeug ist jedoch noch nicht geschützt.

Es ist daher sehr empfehlenswert, zusätzlich eine freiwillige Kaskoversicherung abzuschließen. Sie haben die Wahl zwischen einer Teilkaskoversicherung und einer Vollkaskoversicherung.

Die Teilkaskoversicherung deckt mindestens die folgenden Schäden ab:

• Diebstahl
• Feuer und Explosion
• Sturm, Blitzschlag, Hagel und Überschwemmung
• Kollisionen mit Haarwild (z.B. Rehe oder Wildschweine)
• Marderbiss an Kabeln, Schläuchen und Leitungen
• Zerbrochenes Glas
• Kabelbeschädigung aufgrund eines Kurzschlusses

Die Vollkaskoversicherung umfasst alle Elemente einer Teilkaskoversicherung und deckt Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug durch von Ihnen verursachte Unfälle sowie durch Vandalismus ab. Dies ist vor allem für Neuwagen und Fahrzeuge mit einem hohen Wert sinnvoll.

Private Krankenzusatzversicherung

Eine private Krankenzusatzversicherung ist vor allem für diejenigen interessant, die Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung sind, aber Wert auf bessere Behandlungen und zusätzliche Leistungen legen. Auch hier haben Sie die Möglichkeit, aus einer breiten Palette von Tarifen zu wählen, von denen einige mehr, andere weniger sinnvoll sind.

Auslandskrankenversicherung

Eine Auslandskrankenversicherung ist sehr empfehlenswert, da die gesetzliche Krankenversicherung bei Krankheiten und Unfällen im Ausland oft nicht alle Kosten für die Behandlung und gegebenenfalls den Rücktransport abdeckt. Entsprechende Versicherungspolicen sind erhältlich ab 10 € pro Jahr.

Zusätzliches Krankengeld

Ein zusätzliches Krankengeld ist ebenfalls ein sinnvoller Bestandteil einer Krankenzusatzversicherung, insbesondere für Selbstständige, da sie keinen Anspruch auf das gesetzliche Krankengeld haben. Auch gut verdienende Arbeitnehmer profitieren von einem zusätzlichen Krankentagegeld, da das gesetzliche Krankengeld oft unter dem üblichen Nettogehalt liegt.

Zusätzliche Krankenhausversicherung

Wenn Sie es vorziehen, von Chefärzten in Krankenhäusern behandelt zu werden und in einem 1- oder 2-Bett-Zimmer (statt in einem 3- oder 4-Bett-Zimmer) untergebracht werden möchten, können Sie eine Krankenhauszusatzversicherung abschließen. Sie können damit auch das Krankenhaus auswählen, in dem Sie behandelt werden möchten.

Zusätzliche Pflegeversicherung

Wie wir bereits in dem Artikel über das Sozialversicherungssystem geschrieben haben, reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung oft nicht aus, um die Pflegekosten zu decken. Daher kann es sinnvoll sein, eine zusätzliche Pflegeversicherung abzuschließen. Da Sie aber mit relativ hohen Beiträgen für diese Art von Versicherung rechnen müssen, sollten Sie genau kalkulieren, ob Sie sich diese auf Dauer leisten können.

Zahnzusatzversicherung

Bei Zahnbehandlungen und Zahnersatz müssen Patienten oft einen Teil der Kosten selbst tragen, wenn sie hochwertige Behandlungen wünschen. Für diesen Fall können Sie eine Zahnzusatzversicherung abschließen. Das lohnt sich logischerweise nur, wenn Sie in Zukunft häufige Zahnbehandlungen erwarten.

Rechtsschutzversicherung

Die Rechtsschutzversicherung deckt für Sie die Kosten von Rechtsstreitigkeiten ab (vorausgesetzt, der Sachverhalt ist in Ihrer Police abgedeckt). Sie können in der Regel aus verschiedenen Modulen wählen:

• Privatrechtsschutz
• Berufsrechtsschutz
• Mieter- und Vermieterrechtsschutz
• Verkehrsrechtsschutz

Da sich die Leistungsbausteine der unterschiedlichen Versicherer teils stark unterscheiden, sollten Sie Rechtsschutzversicherungen miteinander vergleichen, was besonders aufgrund der hohen Tarifauswahl empfehlenswert ist.

Welcher dieser Bausteine für Sie sinnvoll ist, oder ob eine Rechtsschutzversicherung für Sie überhaupt sinnvoll ist, hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Da Sie mit mehreren hundert Euro an Beiträgen pro Jahr rechnen müssen, sollten Sie im Voraus gut abschätzen, ob Sie in Zukunft mit teuren Rechtsstreitigkeiten rechnen müssen. Eine Rechtsschutzversicherung ist kein Muss - eine private Haftpflicht- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind viel wichtiger.

Hausratversicherung

Mit einer Hausratversicherung schützen Sie Ihre Haus- oder Wohnungseinrichtung vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl und Raub. Gegen einen Aufpreis können Sie in der Regel auch Glasschäden sowie Schäden durch Überschwemmung und Erdbeben versichern. Auch Ihr Fahrrad kann in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden.

Der Preis der Hausratversicherung hängt von der Größe des Wohnraums und der Region ab, in der Sie leben. Obwohl die jährlichen Kosten in der Regel unter 100 € liegen sollten, lohnt sich diese Versicherung nur, wenn Sie tatsächlich wertvolle Einrichtungsgegenstände besitzen.